投資理財第一步--如何記帳之二(為何記帳之碎碎念)

        本來不太想寫這一篇，但你看完第一篇之後，你一定不會做的，因為大叔我就做過。人都

是這樣，不見棺材不掉淚，不到最關頭不做。以下就是我看到很多人都犯的錯誤。(ㄟ!大叔，

很多人都把自己的經驗說是別人呢。哼哼，大叔才不是這種人呢)。

        1.投資千萬不能拿急用金或備用資金投資：這是我最常看到的，每次朋友要投資，說好了

幾個月內不可以領回，一個月不到就開始打來說，我怎樣怎樣的，要把錢贖回去了。想想看你

是不是也常常這樣？以後有機會再給各位看看一些教訓。
 
        2.投資不要被漲跌影響：投資，不外乎三種結果，賺錢、賠錢跟持平，這邊就說到一個重

點跟觀念了，賠錢跟賺錢，是投資的一部分，所以損失是一定會有的，但你只要不成交或贖回

賣出，這都只是個過程，初學者一定會碰到的一個問題就是，買了之後，天天看它，看到它跌

就難過，看到他漲就開心，殊不知在沒有成交之前，這些都只是數字，所以千萬不要因為漲而

高興，跌而難過，反而要用另外一種想法，跌了是為了下一次的上漲而準備(先蹲後跳)，漲是

為了找賣出點。所以時間是你的好朋友，但他時時刻刻在流失，而資金則是你的基石，投資時

二者缺一不可。

        3.投資要知道自己為何投資：其實最常碰到朋友說不知道為什麼要投資，這就表示進出點

都沒決定，當然也沒計畫跟規劃，這等於在大海中放一條紙船任其漂泊。

        4.偶爾要關心一下自己的投資：這也是最常聽到的，我沒空，我很忙，我實在抽不出時

間，但你晚上回家，只要打開電腦，設定好投資標的，就可以了。(當然我知道為什麼，因為

我也曾經做過跟說過這些話。)

        以上幾點，你有幾個？如果你都有，那恭喜你，你經歷過別人沒有或沒開始的經歷，你日

後會非常的成功。如果你都沒有，那恭喜你，你已經"早知道" 了。當然這些都有辦法解決。

投資理財第一步--如何記帳之一

        前面提到，投資理財的第一步是記帳，那該如何記帳呢？方法有很多種，我們先來分辨一

下收入跟支出吧，講到這邊可能有人就笑了或看不下去了，收入跟支出還要你來教我？如果沒

事就看看吧。

1.收入：包含主動跟被動收入，主動收入就是只要您花時間跟勞力在某地方，是個雇員，有人

花錢請你幫他解決問題或者在某公司上班，更簡單的說法，你人只要在那個時間，作非你不可


的工作也是(醫生、開店但是人要在店裡、下班兼差賣東西或打工)，都算是主動收入，亦即有


做有收入，沒做沒收入。被動收入是你人不在當下做事，還是有收入，比方股票股利、房地產

收入、任何租賃、一個有現金流收入的系統，亦即你人不在當下做事，這個系統或者金融商品


可以為你帶來收益都算。

2.支出：任何從你口袋拿出去的都叫支出。比方你買房子，每個月要繳貸款，你得要付貸款，


這個就是支出。你要吃飯、小孩子要生活費、信用卡帳單、要養父母、車子要保養、還有你這

輩子都離不開的稅金跟水電，只要是你從口袋裡掏出來的都算。

3.現金流收入：任何 收入 - 支出 > 0 的都是。比方你買房子，把房子租出去，租金1萬元，貸款

只要還息5千元，你的被動收入就是 10000 - 5000 = 5000元。或者是您建構一個系統，比方做

生意，進貨費用+廣告費用=10萬元。賣出之後淨利是11萬元， 11萬 - 10萬 = 1萬，這個也是被

動收入。甚至是買的股票每年都有配股息也是。(富爸爸窮爸爸Richdad這本書有更詳細說明)
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        所以你的記帳本中，應該要有每天消費的商品名稱、金額或任何從口袋裡掏錢出來的都算

是支出消費，這樣可以看得出你錢花在哪邊。
     
       收入就是您的薪水+被動收入+打工等等額外收入，只要現金流是正的(收入-支出>0)，這些

都算是收入。

        最後在每個月初或月底時候，把收入加總起來，也把支出加總起來，做個結算，結算是正

的。表示您已經脫離月光族了，如果是負的，請您去看看細項是哪個地方多支出了。以下大概

做個範例給您看。

        6月1日      品項        收入     支出
                          房租              0     6000
                          電費              0       700
                       生活開銷          0       200
                          薪水     33,000           0
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         總和                      33,000     6900

       6月30日    結算        收入      支出
                         總收入  33,000  
                         總支出                17,000  
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      結算                                + 16,000元
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         如果您結算的結果是正的，那恭喜你，你成功了一半，如果不是正的，或者正低於三千

的，請您檢視過往的收入跟支出，到底是哪個環節出錯了，比方我每天都花200元，6月15日居

然花到400元，去檢查一下那天為何花到這麼多，一步步修正，你的人生才有機會。你會問我

那成功的另外一半呢？其實就是重複的去做上面的動作，養成好的習慣，相信我，你看完之

後，會有三種結果。

一、最差的是就當看文章一下，看完就算了。

二、普通的是當天就去做，但做沒幾天，就沒再做了。大概三天吧哈哈~

三、最好的是當天就去做，不但做得好，還能維持下去之外，還能告訴我，應該怎麼做才好。

請問你是哪種人？如果是一跟二，請您閉上眼睛，回想你過往，失敗的經驗，你當下做了什麼

決定?  這題怎麼答案是52？管他的反正背起來就好了。你怎麼知道這個字的意思，管他的答案

對就好了，怎麼每次都算一樣的東西，好累喔，去休息一下吧，去玩一下電動吧。慘了考試要

到了，書都看不完，管他的把考古題背好做好就好了。有感覺嗎？不要習慣當個失敗者。


ps.網路上有很多免費的記帳軟體，可以自行google一下，千萬不要習慣別人幫你解決問題，你


必須學會自己解決問題，先跨出成功的第一步吧！加油。
       

投資理財第一步--記帳

        很多人說到投資理財 往往就會想到買賣股票、基金或保單等等，其實投資理財最基本的

是 記帳 。很多人聽到這邊就會覺得怎麼可能！坊間的書店，只要去逛理財投資的書本分類，

沒有一本不是教你怎麼去買股票或買基金，甚至是教你怎麼投資各式各樣的金融商品，在我以

前的認知當中也是這樣，讀財金系、研究股票或基金投資等等，就以為自己在投資理財了。其

實這是一個錯的非常嚴重的觀念。記帳是一個基本功，也是大家最容易忽略的基本功。

        請各位回想一下，你工作收入多少？一個月有哪些支出？收支到底是平衡還是不平衡？

如果你自己都不知道錢花到哪去了？這問題就比選哪支股票買哪個基金還嚴重了。你一個月生

活費多少？萬一有事情了，我是否有準備金可以動用？前些日子曾經聽到財經節目上主持提

到一位年收百萬的投資人得了癌症要開刀，居然付不起手術費，因為身上沒有任何資金並且每

個月的金額扣除費用跟投資之後沒剩半毛錢，資產又無法馬上變現，最後開刀費還是跟親朋好

友借來的，這又回到最根本的問題，他一定沒有記帳，也沒有備用金的觀念。

        為何現代會有月光族這個名詞，除了收入不比以往好之外，對於金錢的觀念也沒有建立

好。如果你跟我說你想要投資理財，我會給你的第一個建議是，先記帳吧。